Льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Сегодня мы обсудим очень актуальную тему для всех семей – приобретение жилья с помощью ипотечных займов и поддержки государства.

 Уже на протяжении многих лет государство разрабатывает различные программы поддержки и субсидирования для помощи семьям  в приобретение жилья, на моей памяти были как очень щедрые программы, в году примерно 2007-2009г, когда выдавались сертификаты на первоначальный взнос молодым семьям до 1 млн.рублей, так и программы субсидирования части процентной ставки, когда часть платежа по ипотеке за тебя оплачивало государство.

А теперь давайте рассмотрим программы нашего времени,  что на этот раз предлагает нам государство – как максимально дешево оформить ипотечный кредит.

Если кто не знает, у нас существует государственный сайт - ДОМ.РФ, созданный по решению Правительства РФ, эта структура является единым институтом развития жилищной сферы. Сайт очень современный и содержит информацию о всех действующих государственных программах по ипотечному кредитованию. На нем вы сможете ознакомиться с размерами процентных ставок по ипотеке, рассчитать платеж с помощью калькулятора, подать заявку на ипотечный кредит. Региональным представителем ДОМ. РФ в Калининградской области является Фонд «Жилищное и социальное строительство», именно туда вы будите подавать заявку и подписывать кредитный договор по ипотечному кредиту.

Поэтому вы можете получить ипотеку лично от структуры государства или оформить ее в любом коммерческом банке напрямую. Каждый делает свой выбор исходя из действующих условий по программам ипотечного кредитования, сравнивая процентные ставки и наличие дополнительных добровольных или обязательных условий (например программу Страхование жизни и здоровья заемщика).

На 2018 год среди государственных программ действуют 2 льготные программы для семей:

1. Льготная ипотека от 5.5%

2. Семейная ипотека (ипотека с государственной поддержкой для семей детьми) от 6% годовых.

Льготную ипотеку могут взять только определенные категории лиц, смотрите полный перечень ЗДЕСЬ .

Размер процентной ставки будет зависеть от первоначального взноса и суммы кредита, финишную ставку вам смогут рассчитать непосредственно в фонде.

Семейную ипотеку вы можете оформить, если в вашей семье родился второй и последующий ребенок в период после 01 января 2018 года.

   Итак, давайте разберемся в её условиях.

Кто может воспользоваться: семья у кого в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.

   Процентная ставка: 6% годовых на первые 3 года, 5 или 8 лет. После окончания  льготного периода ставка будет 9.5% (ставка в 9.5 сохранится на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ, как только ЦБ изменит ключевую ставку, размер процента по кредиту установится как ставка ЦБ + 2 процентных пункта). Поэтому есть все шансы, что в последующем ипотека станет ниже 9.5%, хотя и от повышения никто не застрахован.

От чего зависит срок действия льготного процента:

     Если в вашей семье с 2018 по 2022 рождается второй по счету ребенок, то при обращении за льготой ипотекой вам устанавливают льготный период – 3 года под 6%.

Если в вашей семье с 2018 по 2022 рождается третий и последующий ребенок, то при обращении за льготой ипотекой вам устанавливают льготный период – 5 лет под 6%.

Если в вашей семье с 2018 по 2022 рождается 2 и более ребенка (второй и последующий), то льготный период будет составлять 8 лет под 6%.

Размер первоначального взноса:  не менее 20% от стоимости объекта недвижимости

Сумма кредита: до 3 000 000 рублей для регионов (для Москвы, Санкт-Петербурга и их облатей – 8 000 000 рублей)

На какой срок можно взять кредит: до 30 лет

Какой объект недвижимости можно купить: квартиру, жилой дом или блок-секцию только у застройщика/инвестора. Т.е. вы можете купить жилье как в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, так и уже построенное по договору купли-продажи с застройщиком.

Дополнительные условия/расходы программы:

- обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика на весь срок действия договора;

- обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, на весь срок действия кредитного договора.

Если второе правило действует как обязательное условие для всех ипотечных программ, то страхование жизни и здоровье по ряду ипотечных программ является добровольным, применительно к данной льготной ипотеке программа обязательна.

Можно ли воспользоваться ипотекой, если ипотека уже ранее оформлена: Да. Если вы оформили ипотеку ранее, а в период с 2018 по 2022 у вас родился второй и/или последующий ребенок, то вы можете вступить в программу льготной ипотеке и уменьшить процентную ставку до 6% на льготный период.

Как это сделать?:

Во-первых должно пройти минимум 6 месяцев с момента оформления такой ипотеке ранее, т.е. если вы оформили ипотеку на обычных условиях только 4 месяца назад – ждите еще 2 месяца и потом обращайтесь.

Во-вторых, убедитесь, что у вас нет текущих просроченных платежей по ранее взятой ипотеке,  а также вы не допускали просроченную задолженность более 30 дней. В третьих, ваша ипотека должна быть оформлена на покупку жилья у застройщика, если это был вторичный фонд по договору купли-продажи с физическим лицом, то ничего не получится.

Если все условия сошлись – обращайтесь в Банк за перекредитованием на новые льготные условия.

Обращайтесь в Фонд жилищного и социального строительства, в коммерческие банки, подавайте заявки онлайн, получайте решения, считайте все сопутствующие расходы и делаете правильный выбор в и пользу программы и банка.

 

Ваш комментарий